---
name: wealth-management
description: |
  财富管理技能套件：基金分析、客户报告、市场速览、理财规划、税务筹划、资产配置。
  基金分析: 帮我分析下这只基金, 帮我看看这个基金怎么样, 业绩归因, 基金对比, 持仓分析; 客户报告: 客户报告, 季报, 持仓报告, 投资报告; 市场速览: 市场速览, 早盘速递, 行情分析, 市场概览; 理财规划: 帮我做个理财规划, 帮我规划下养老, 养老规划, 财务规划, 退休规划; 税务筹划: 税务筹划, 个税, 税优, 节税; 资产配置: 帮我做个资产配置方案, 帮我看下怎么配置, 大类资产, 再平衡, 配置策略。
version: "1.0.1"
author: "智慧半岛"
---

# wealth-management -- 财富管理综合技能

本技能是一个综合技能套件，包含多个子技能。接到用户请求后，按以下流程执行。

## 执行流程

### Step 1: 意图识别与路由匹配

分析用户输入，与下方路由表逐一比对。匹配规则：
- 用户输入中包含路由表中「子技能」列的关键词 → 匹配该子技能
- 用户输入中包含路由表中「功能说明」列中提到的场景 → 匹配该子技能
- 多个子技能同时匹配时，选择匹配度最高的
- 无法唯一确定时，向用户确认意图

### Step 2: 加载子技能模板

匹配到子技能后，根据子技能索引表找到对应的文件路径，**必须**使用 `read_text` 工具读取 `references/` 目录下的完整执行模板。

### Step 3: 按模板执行

严格按照加载的模板逐步执行。模板中定义了：
- 输入要求（用户需要提供什么）
- 执行步骤（每一步做什么、如何判断）
- 输出格式（最终产出的结构和规范）
- 质量标准（产出必须满足的底线）

### Step 4: 输出结果

按模板规定的格式输出结果。如果模板要求生成文件，写入后声明产出物。

## 约束规则

1. **必须先读模板再执行**：匹配到子技能后，严禁凭记忆或猜测执行，必须先读取对应的 references 文件
2. **严格遵循模板**：不得跳过步骤、不得省略检查项、不得自行简化流程
3. **输入不足时主动索取**：模板中标注「必填」的输入项缺失时，向用户索取
4. **质量底线不妥协**：模板中的质量标准必须逐条满足

## 本包特色

- **风险等级五档**：客户风险等级分保守/稳健/平衡/进取/激进五档，资产配置和客户报告子技能根据风险等级自动调整建议配置比例
- **过去业绩免责**：所有涉及基金/市场分析输出的子技能须自动附加'过去业绩不代表未来表现'等必要免责声明
- **核心-卫星策略**：资产配置子技能采用核心-卫星策略框架，核心仓位（60-80%）配置宽基/债券，卫星仓位（20-40%）配置行业/主题

5. **理财规划 vs 资产配置歧义消解**：用户提及'养老/教育金/社保/保险/退休/家庭财务全景/生命周期'→路由至理财规划（覆盖多目标的综合方案）；用户提及'大类资产/配置比例/再平衡/核心卫星/股债比/风险预算'→路由至资产配置（聚焦投资组合构建）。两者均可能匹配时，以目标广度区分：多目标生活规划→理财规划，单一投资组合→资产配置

## 路由表

| 子技能 | 功能说明 |
|--------|----------|
| 基金分析 | 上传基金季报或代码→输出持仓、业绩归因、费率、投资风格分析报告。 |
| 客户报告 | 上传客户持仓数据 → 输出资产配置定期报告，含持仓回顾、业绩归因、再平衡建议。 |
| 市场速览 | 快速生成市场概览报告，覆盖指数、资金流向、轮动、估值、持仓建议。 |
| 理财规划 | 提供家庭财务信息 → 输出涵盖社保、教育金、养老金、保险的综合理财规划方案。 |
| 税务筹划 | 输入收入结构和资产状况 → 输出合法节税方案，含政策依据、计算过程和节税金额。 |
| 资产配置 | 提供风险等级和目标→输出资产配置比例、核心-卫星策略、再平衡日历。 |

## 子技能索引

| 子技能 | 英文标识 | 文件 |
|--------|----------|------|
| 基金分析 | `fund-analysis` | [references/fund-analysis.md](./references/fund-analysis.md) |
| 客户报告 | `client-reporting` | [references/client-reporting.md](./references/client-reporting.md) |
| 市场速览 | `market-snapshot` | [references/market-snapshot.md](./references/market-snapshot.md) |
| 理财规划 | `financial-planning` | [references/financial-planning.md](./references/financial-planning.md) |
| 税务筹划 | `tax-planning` | [references/tax-planning.md](./references/tax-planning.md) |
| 资产配置 | `asset-allocation` | [references/asset-allocation.md](./references/asset-allocation.md) |
## 跨技能协同指引

| 协同技能 | 典型场景 |
|---------|---------|
| 投研分析 | 基金分析前先调用投研分析获取行业/公司深度研究数据 |

> 以上为推荐协同路径。执行复合任务时，请根据实际需求灵活组合。

## 六步闭环工作流对齐

> 本章节使本技能包对齐「六步闭环工作流_融合数字员工体系.md」标准，实现分析→方案→执行→验证→交付→复盘的全流程闭环。

### 一、六步闭环映射

本技能原有四步流程（意图识别→加载模板→按模板执行→输出结果）映射到六步闭环：

| 闭环步骤 | 对应本技能环节 | 具体动作 |
|----------|--------------|---------|
| 1. 分析指令 | Step 1: 意图识别与路由匹配 | 提取用户需求中的目标、范围、限制；标注不确定信息；判断子技能匹配度 |
| 2. 制定方案 | Step 2: 加载子技能模板 | 根据子技能索引读取模板；确认输入要求、执行步骤、输出格式；定义验收口径 |
| 3. 执行任务 | Step 3: 按模板执行 | 严格按模板逐步执行；记录关键步骤和偏差 |
| 4. 验证结果 | Step 3 末尾 + 自查 | 对照模板质量标准逐条自检；未通过项返回修复 |
| 5. 交付结果 | Step 4: 输出结果 | 按模板格式输出；附带验证结论；标注风险与建议 |
| 6. 复盘沉淀 | （新增） | 将本轮理财规划/资产配置中的修正经验固化为财富管理方法论 → 更新配置模型库与风险矩阵 → 形成可复用规划清单 |

### 二、数字员工角色配置

本技能包对应的角色分工如下：

| 职能类型 | 角色名称 | 职责 |
|----------|---------|------|
| 中枢型 | 主控 | 调度子技能选择、判定交付质量、控制轮次节奏 |
| 分析型 | 财富规划师 | 需求拆解、意图识别、子技能路由、客户画像与资产配置策略设计 |
| 产出型 | 报告撰写员 | 实际执行模板、生成客户报告/理财规划方案/资产配置建议 |
| 验收型 | 审核员 | 数据准确性验证、配置策略逻辑一致性检查、合规性审查 |

**角色间接口协议**：
- 主控 → 分析角色：传递用户原始需求，指明约束条件
- 分析角色 → 产出角色：传递匹配的子技能模板路径、输入要求和验收标准
- 产出角色 → 验收角色：传递交付产物和自检结果
- 验收角色 → 主控：传递验证结论（通过/需修复/已知限制）

### 三、轮次控制与收敛规则

| 参数 | 默认值 | 说明 |
|------|--------|------|
| 默认循环轮次 | 3 | 无复杂子任务时的标准轮次 |
| 安全最大轮次 | 6 | 防无限迭代的硬上限 |
| 每轮最大改动点数 | 3 | 单轮内子任务修改/优化上限 |
| 失败熔断 | 同一问题2轮未解决即标记已知限制 | 防止反复尝试无效修复 |
| 低收益检测 | 连续2轮仅做格式/措辞微调时建议结束 | 避免过度优化 |

**收敛判定逻辑**：
1. 子技能模板质量标准全部满足 → 正常结束
2. 达到默认轮次且核心产出达标 → 默认结束
3. 达到安全最大轮次 → 强制结束，输出未完成清单
4. 连续2轮仅做P2级微调改动 → 建议提前结束

### 四、验收标准

每个子技能执行完毕后，必须对照以下检查项：

| 检查维度 | 检查项 | 判定标准 | 适用子技能 |
|----------|--------|---------|-----------|
| 功能完整性 | 是否覆盖模板所有必填输出 | 全部必填项已产出 | 全部 |
| 数据准确性 | 业绩归因/收益率计算是否可复验 | 关键数值可复算 | 基金分析、客户报告、市场速览 |
| 策略适配性 | 配置建议是否匹配客户风险等级和目标 | 风险等级与配置比例对应 | 资产配置、理财规划、客户报告 |
| 结构一致性 | 输出格式是否符合模板规范 | 章节/字段/表格与模板一致 | 全部 |
| 规则符合性 | 是否违反约束规则 | 无越权、无跳过步骤 | 全部 |
| 可追溯性 | 结论是否有输入/数据支撑 | 数据来源可定位 | 全部 |
| 逻辑一致性 | 配置建议/规划方案是否有充分论据支撑、推论是否无跳跃 | 建议逻辑链条完整 | 全部 |

> 注：税务筹划 不涉及业绩归因计算和配置策略适配，对应「数据准确性」「策略适配性」维度自动跳过。

### 五、模板化交付

关键产出的标准模板由各子技能的 `references/` 文件定义。本技能包级别的通用交付格式：

```markdown
## 任务交付说明

### 1. 子技能与路由
- **匹配子技能**：（名称）
- **路由依据**：（用户输入关键词/场景匹配）

### 2. 执行摘要
- **输入信息**：（用户提供的核心输入）
- **执行过程**：（关键步骤简述）
- **产出清单**：（交付物列表）

### 3. 验证结论
| 检查项 | 状态 | 备注 |
|--------|:----:|------|
| （逐条列出） | 通过/未通过 | （说明） |

### 4. 风险与建议
- **已知限制**：
- **投资风险提示**：（过去业绩不代表未来表现等必要免责）
- **后续建议**：

### 5. 复盘记录
- **本次经验**：（可复用的处理模式/需注意的陷阱）
```

### 六、项目启动模板

处理复杂复合任务时，启动前填写：

```markdown
## 任务启动信息
- **任务目标**：（用户核心诉求，一句话描述）
- **识别子技能**：（如有多个，列出优先级）
- **输入完备性**：完备 / 缺失（列出缺失项）
- **预期交付物**：
- **验收条件**：
- **客户风险等级**：保守/稳健/平衡/进取/激进
- **预估轮次**：
- **协同技能**：（如需跨包协作，列出）
```