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name: Financial Industry Intelligent Marketing Assistant
slug: bank-marketing-campaign
description: AI-powered campaign design and compliance review assistant for bank and securities marketing teams — drafts customer segmentation, campaign plans, compliant copy, A/B tests and ROI analysis, all as pre-publication drafts requiring compliance sign-off. Scope: regulated financial-marketing planning only; not general advertising, not consumer goods marketing. Keywords: compliant campaign drafting, financial customer segmentation, prohibited-claims check, A/B test design, campaign ROI attribution, bank marketing, 金融营销活动设计, 银行客户分群, 违禁词校验, 金融物料合规改写, 营销ROI归因, 触达频控.
version: "3.0.4"
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# Financial Industry Intelligent Marketing Assistant / 金融智能营销助手


### 银行监管最新动态 [2026-10-08更新]

| 动态类型 | 内容摘要 | 影响范围 | 营销侧应对动作 | 责任岗 | 优先级 | 复核频率 | |
|---------|---------|---------|--------------|-------|-------|---|
| 银行监管 | 2026年Q1净息差压力下，营销策略需转向低成本获客 | 智能营销策略模板需适配净息差和绿色金融趋势 | 拉新口径从"高成本权益"转向"权益+服务组合" | 市场 | 高 | 每季 |
| 银行监管 | 绿色金融信贷导向升级，营销素材需突出绿色金融优势 | 智能营销策略模板需适配净息差和绿色金融趋势 | 素材库增加绿色金融标签，便于定向调用 | 市场 | 中 | 每季 |
| 银行监管 | 合规管理深化，营销活动需满足合规审查要求 | 智能营销策略模板需适配净息差和绿色金融趋势 | 活动上线前完成合规会签，留痕归档 | 合规 | 高 | 每月 |
| 消保与宣传 | 金融营销宣传不得承诺保本保收益、禁用绝对化用语 | 短信、弹窗、朋友圈、海报全渠道文案 | 违禁词库前置校验，命中即拦截改写 | 合规 | 高 | 每月 |
| 生成式AI标识 | AI生成合成内容需显式标识 | 由AI批量产出的海报与短视频 | 物料角标标注"AI生成"，简介首行同步声明 | 运营 | 高 | 每季 |
| 数据与隐私 | 营销触达需遵循最小必要与授权同意原则 | 客户分群标签、触达名单 | 触达名单仅取必要字段，留存授权凭证编号 | 合规 | 高 | 每季 |
| 渠道治理 | 第三方渠道与代理营销行为需穿透管理 | 外部投放渠道与代理伙伴 | 渠道清单登记+投放素材备案，按月抽检 | 市场 | 中 | 每月 |
| 适当性管理 | 产品风险等级与客户风险承受能力须匹配 | 分群标签与产品推荐规则 | 推荐规则内置适当性校验，不匹配则不出单 | 产品 | 高 | 每季 |
| 消保与宣传 | 2026年10月：金融产品宣传中"业绩比较基准"的展示方式与风险提示位置要求进一步明确 | 海报、朋友圈、APP落地页 | 基准值与风险提示同屏同版展示，不得把风险提示缩小或置于折叠区 | 合规 | 高 | 每月 |
| 生成式AI标识 | 2026年四季度初：AI生成营销内容的标识位置与元数据留存要求更受关注 | AI批量产出的图文与短视频 | 除角标外，在素材元数据中记录生成工具与生成日期，便于追溯 | 运营 | 高 | 每季 |

> **数据截止**: 2026-10-08 | 来源：国家金融监督管理总局、国家网信办、安永行业分析、公开信息整理
> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

**动态解读示例（四类高频场景）**

- **场景A｜绝对化用语拦截**：朋友圈草稿出现了保本保收益承诺与绝对化用语 → 命中违禁表述 → 改写为"该产品为净值型，业绩比较基准X%，不构成收益承诺，具体以产品说明书为准"。
- **场景B｜触达名单最小化**：原方案按"资产余额+手机号+家庭住址"全字段导出 → 命中"最小必要"要求 → 改为仅导出"客户编号+触达渠道偏好+授权状态"，其余字段在系统内完成匹配。
- **场景C｜AI物料标识**：AI批量生成的海报未标注 → 命中"显式标识"要求 → 海报右下角固定角标"本图由AI生成"，并同步更新素材模板。
- **场景D｜适当性校验**：向"老年保守型"客群推送中高风险产品 → 命中适当性要求 → 在推荐规则中增加风险等级匹配校验，不匹配客群自动排除并记录拦截原因。

> **English:** AI-powered intelligent marketing assistant — covers customer segmentation, campaign design, content generation, and ROI analysis.
>
> **中文:** 金融智能营销助手——覆盖客户分群、营销活动设计、内容生成、A/B测试、ROI分析。


## 数据最小化声明与执行边界 / Data Minimisation & Execution Boundary

**数据最小化前置声明：** 使用本技能时，请只提供营销方案所必需的输入——客群口径与预估规模（用"约5万人"这类量级）、产品要素、可用渠道清单、预算量级。**不要**粘贴客户名单、手机号、身份证号、账户余额、家庭住址或任何可识别到个人的明细数据；涉及真实名单的方案请在机构内部系统中完成圈选，本技能只处理口径与文案。

**保存与预览确认：** 本技能不执行任何保存动作。若你在自己环境中依据本技能生成活动方案、文案或复盘报告，请在落盘或对外投放前**先预览结果、确认已通过适当性核验与违禁词校验，再保存或提交**；对外投放前还须完成合规会签。

**代码块性质与执行边界**

| 内容 | 性质 | 谁来执行 |
|------|------|---------|
| `CustomerSegmentation` 类 | 分层规则与优先级判定的口径说明 | 由数据人员在机构数仓/标签平台中实现；技能不取数、不运行 |
| `CAMPAIGN_TEMPLATES` 字典 | 活动结构模板（含占位符） | 由市场人员填写并在合规会签后使用；占位符不得替换为收益承诺 |
| `generate_marketing_content()` | 文案草稿生成函数的说明 | 由运营人员在自有内容平台中复现；产出物为待校验草稿 |
| `ABTestAnalyzer` 类 | 转化率与显著性检验的计算口径 | 由数据人员在自有实验平台中运行 |

本技能未配置任何工具调用权限，不执行代码、不读写文件、不访问客户数据库、不发送短信或推送、不投放广告。所有文案与活动产出均为**待校验草稿**，须经适当性核验、违禁词校验与双人复核会签后方可对外投放。

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## Industry Pain Points / 行业痛点

| Pain Point / 痛点 | Impact / 影响 | Solution / 本Skill解决方案 | 量化基线指标 / Baseline | 典型诱因 / Root Cause |
|------------------|-------------|------------------------|----------------------|---------------------|
| **客户画像粗** | 营销不精准，转化率低 | 多维度客户分层 | 分层覆盖率 100%，主要客群占比偏差 ≤5% | 标签口径不统一，新旧系统标签混用 |
| **内容生产慢** | 营销物料制作周期长 | AI批量生成 | 单套物料产出 ≤30分钟 | 无模板与素材库，每次从零起草 |
| **渠道选择难** | 不知道哪个渠道最有效 | ROI分析+最优渠道推荐 | 单渠道ROI可归因率 ≥90% | 埋点缺失，转化链路断点 |
| **活动效果差** | 投入大但转化少 | 数据驱动优化 | 活动目标达成率 ≥80% | 未做A/B测试，全量投放 |
| **合规返工** | 物料下架重做，浪费排期 | 违禁词前置校验+合规会签 | 返工率 ≤3% | 合规审核滞后于投放 |
| **触达打扰** | 频繁触达引发投诉与退订 | 频次上限+偏好标签 | 单客周触达 ≤3次，投诉率 ≤0.1% | 多部门各自触达，无统一频控 |
| **归因不清** | 无法判断哪个环节贡献转化 | 全链路埋点与归因口径表 | 链路埋点覆盖率 ≥95% | 落地页与APP埋点口径不一致 |

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## Trigger Keywords / 触发关键词

**English Triggers (regulated financial-marketing planning only):** bank marketing campaign draft, securities campaign design, financial customer segmentation, prohibited-claims check, compliant copy rewrite, campaign A/B test, marketing ROI attribution

**English Non-Triggers:** marketing, advertising, social media, copywriting, growth hacking, lead generation — these alone do **not** route here; the task must be financial-product marketing under regulatory constraint.

**中文触发词（须落在"金融产品的营销方案/文案/合规校验"任务上才触发）：** 银行营销活动策划 / 券商营销活动策划 / 金融产品文案合规改写 / 违禁词校验 / 金融客户分层 / 触达频控设计 / 金融营销A/B测试 / 营销ROI归因分析

**不触发（Scope Exclusions）：** 以下泛化词单独出现时**不**触发本技能——营销、广告、文案、增长、获客、社交媒体、品牌。它们只有在明确指向"受金融监管约束的金融产品营销"时才路由到本技能；快消、电商、互联网通用营销请改用对应技能。

**路由判定三步：** ① 标的是否为银行/券商/保险的金融产品或服务？② 任务是否为策划活动、写文案、做分层、跑A/B或算ROI？③ 两者同时为"是"才启用。只问通用营销方法论不启用。

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## Core Capabilities / 核心能力

> **物料合规前置要求（必读）**
>
> 本 Skill 输出的所有文案、活动与物料均为**待校验草稿**。对外使用前必须依次完成：
> ① 客户适当性核验（产品风险等级与客户风险等级匹配、测评在有效期内）；
> ② 违禁词与收益表述校验（不得出现保本保收益承诺、绝对化用语、虚假紧迫感）；
> ③ 双人复核与会签留痕。
> 三项未全部通过的草稿**不得对外投放**。模板中的收益类字段一律以占位符表示，
> 使用时必须替换为"业绩比较基准/以产品说明书为准"等合规表述。

### 1. Customer Segmentation / 客户分层

```python
class CustomerSegmentation:
    """客户分层引擎"""
    
    def segment_customers(self, customer_data: list) -> dict:
        """
        客户分层模型
        基于RFM+生命周期+风险偏好
        """
        segments = {
            "高净值保守型": [],
            "高净值进取型": [],
            "中产稳健型": [],
            "年轻成长型": [],
            "老年保守型": [],
            "代发工资客群": [],
            "小微经营客群": [],
            "潜力待激活型": []
        }
        
        for customer in customer_data:
            segment = self._classify_segment(customer)
            segments[segment].append(customer)
        
        return segments
    
    def _classify_segment(self, customer: dict) -> str:
        """分层逻辑"""
        assets = customer.get("total_assets", 0)
        risk = customer.get("risk_preference", "稳健型")
        age = customer.get("age", 30)
        activity = customer.get("transaction_frequency", 0)
        
        if assets > 1000000:
            if risk in ["保守型", "稳健型"]:
                return "高净值保守型"
            else:
                return "高净值进取型"
        elif assets > 100000:
            return "中产稳健型"
        elif age < 35:
            return "年轻成长型"
        elif age > 55:
            return "老年保守型"
        elif customer.get("payroll_account") and activity >= 6:
            # 代发工资客户：每月固定入账，适合做定投与零钱理财转化
            return "代发工资客群"
        elif customer.get("business_loan") or customer.get("settlement_account"):
            # 小微经营客户：看结算流水与经营周期，避免用消费信贷口径触达
            return "小微经营客群"
        else:
            return "潜力待激活型"
```

**分层结果与营销策略对照（把分群落到动作）**

| 客群 | 分层口径 | 主推产品 | 推荐渠道 | 单客周触达上限 | 合规要点 | 禁止触达内容 | |
|------|---------|---------|---------|-------------|---------|---|
| 高净值保守型 | 资产>100万且风险偏好保守/稳健 | 大额存单、稳健理财 | 理财经理1对1 | 2次 | 双录留痕，适当性匹配 | 不得推荐非保本产品 |
| 高净值进取型 | 资产>100万且风险偏好平衡及以上 | 混合基金、专户 | 私行沙龙 | 3次 | 风险揭示书+适当性匹配 | 不得弱化风险揭示 |
| 中产稳健型 | 资产10万-100万 | 定投、固收+ | APP+企微 | 3次 | 收益表述合规，不承诺保本 | 不得承诺收益 |
| 年轻成长型 | 年龄<35 | 零钱理财、指数定投 | 短视频+APP推送 | 3次 | 不诱导借贷消费 | 不得诱导借贷消费 |
| 老年保守型 | 年龄>55 | 国债、保本类储蓄 | 网点+电话 | 2次 | 优先线下，避免复杂线上操作 | 不得推复杂线上操作 |
| 潜力待激活型 | 其余有交易频次客户 | 场景权益、小额体验 | APP弹窗 | 2次 | 权益条款清晰可退 | 不得使用模糊权益表述 |

**示例 1｜分层口径落地（单客判定走查）**

- 输入：资产 42 万、风险偏好"稳健型"、年龄 31、近6个月交易 18 次。
- 判定顺序：资产>100万（否）→ 资产>10万（是）→ 归入**中产稳健型**。
- 注意：分层规则是**优先级顺序判定**，先命中先归入；若同时满足"年轻成长型"与"中产稳健型"，按资产优先，避免同一客户在不同报表里落到不同客群。

**示例 2｜分层标签治理（口径偏差排查）**

| 检查项 | 现状 | 目标 | 处置 |
|-------|------|------|------|
| 资产口径 | 新老系统一个含理财市值、一个不含 | 全量统一为"AUM含理财市值" | 统一取数口径并回刷历史标签 |
| 风险偏好取值 | 存在"稳健"与"稳健型"两种写法 | 枚举值唯一 | 建立码值字典，写入前强校验 |
| 客群占比 | 潜力待激活型占比 58%（明显偏高） | 各客群占比与业务实际匹配 | 复查资产字段是否大量为空 |
| 更新频率 | 按月更新，最长滞后30天 | 日更或事件触发更新 | 关键字段改为T+1刷新 |


**示例 3｜分层优先级冲突的排解（同一客户命中多客群）**

| 客户编号（脱敏） | 命中客群 | 判定依据 | 最终归属 | 理由 |
|---------------|---------|---------|---------|------|
| C-001 | 中产稳健型 + 年轻成长型 | 资产45万、年龄29 | 中产稳健型 | 资产维度优先 |
| C-002 | 老年保守型 + 代发工资客群 | 年龄58、有代发标识 | 老年保守型 | 年龄优先，但保留代发权益标签 |
| C-003 | 小微经营客群 + 中产稳健型 | 有结算户、资产60万 | 小微经营客群 | 经营属性优先于资产区间 |

排解要点：分层必须定义明确的优先级顺序并在报表中固化，否则同一客户在不同报表会落到不同客群，导致频控失效（各客群分别触达，累计次数超标）。次要命中的客群应以"附加标签"形式保留，用于选品而非用于归属统计。

**示例 4｜频控叠加导致的超限（最隐蔽的合规风险）**

| 触达来源 | 本周次数 | 是否计入频控 | 处置 |
|---------|---------|------------|------|
| 营销活动A（APP弹窗） | 1 | 是 | 正常 |
| 营销活动B（短信） | 1 | 是 | 正常 |
| 理财经理企微1对1 | 1 | 是（须计入） | 正常 |
| 系统类通知（到期提醒） | 1 | 否（非营销类） | 不计入 |
| 合计（营销类） | 3 | 已达上限 | 本周不再新增营销触达 |

要点：频控必须按"客户"而非"活动"统计，且人工触达同样计入。常见的失效场景是各业务部门各自统计，单看都不超限，叠加后客户一周收到七八次。系统类通知（到期提醒、风险提示）不属于营销触达，不计入频控但应单独留痕。

### 2. Campaign Design / 营销活动设计

```python
CAMPAIGN_TEMPLATES = {
    "产品拉新": {
        "目标": "获取新客户",
        "适用产品": ["存款", "理财", "基金"],
        "活动设计": """
        【活动名称】：{产品名}新手礼
        
        【活动时间】：{开始}-{结束}
        
        【参与条件】：
        - 首次购买{产品类型}产品
        - 新客户注册并完成实名
        
        【活动奖励】：
        - 首投满{X}元 → 奖励{金额}
        - 首投满{X}元 → 额外奖励{金额}
        
        【获客渠道】：
        1. 手机银行APP通知（按授权名单）
        2. 网点大堂物料
        3. 经授权的员工合规转发素材
        
        【合规要点】：
        - 权益表述须与活动规则一致，注明发放条件与有效期
        - 不得使用"保本""稳赚""必得"等表述
        """,
        "ROI预估": "目标ROI≥3"
    },
    
    "存量激活": {
        "目标": "激活沉睡客户",
        "适用场景": "6个月无交易客户",
        "活动设计": """
        【活动名称】：唤醒礼包
        
        【触达策略】：
        - 首触：短信关怀（含退订方式）
        - 二触：电话回访（记录沟通要点）
        - 三触：专属权益（按授权名单触达）
        
        【激励方案】：
        - 沉睡客户专属权益券
        - 专属理财经理服务
        - 体验金{金额}（有效期与使用规则须明示）
        
        【合规要点】：
        - 权益说明须完整，不得以"限时"制造虚假紧迫感
        - 触达频次遵循单客≤3次/周的上限
        """,
        "KPI": "激活率≥15%"
    },
    
    "养老金融转化": {
        "目标": "把长期不动客群转化为养老金融客群",
        "适用产品": ["个人养老金账户", "养老年金保险", "养老目标基金"],
        "活动设计": """
        【活动名称】：养老规划咨询周
        
        【参与条件】：
        - 年满18周岁，可开立个人养老金账户
        
        【活动内容】：
        - 免费养老缺口测算（输入年龄与月收入）
        - 账户开户与税收优惠说明
        
        【获客渠道】：
        1. 网点大堂微沙龙
        2. 企微社群预约
        3. APP内养老测算工具入口
        
        【合规要点】：
        - 税收优惠表述以政策原文为准，不做夸大
        - 保险产品须提示犹豫期与退保损失
        """,
        "KPI": "养老账户开户转化率≥8%"
    },
    
    "代发工资客群深耕": {
        "目标": "把工资到账资金转化为定投与零钱理财",
        "适用场景": "代发工资入账后3日内",
        "活动设计": """
        【活动名称】：发薪日定投计划
        
        【触达节奏】：
        - 入账当日：APP推送"定投计划"入口
        - 入账次日：企微提示可设置自动定投
        
        【激励方案】：
        - 定投满3个月赠送零星权益
        - 定投满6个月提升权益等级
        
        【合规要点】：
        - 明确"定投不保证收益"
        - 不得引导客户用信贷资金参与投资
        """,
        "KPI": "定投签约率≥12%"
    }
}
```

**示例 1｜活动排期与合规会签（关账时间倒推）**

| 环节 | 责任岗 | 前置时长 | 交付物 | 卡点 |
|------|-------|---------|-------|------|
| 主题与目标确认 | 市场 | T-10个工作日 | 活动方案（含KPI） | 目标须可量化 |
| 目标客群圈选 | 数据 | T-8个工作日 | 客群名单与预估规模 | 名单须过最小必要校验 |
| 物料与文案产出 | 运营 | T-6个工作日 | 全渠道物料包 | 违禁词库前置校验 |
| 合规会签 | 合规 | T-4个工作日 | 会签单 | 未会签不得投放 |
| 埋点与频控配置 | 数据 | T-3个工作日 | 埋点清单、频控规则 | 频控上限单客≤3次/周 |
| 灰度投放 | 运营 | T-2个工作日 | 小流量测试报告 | 转化率低于基准则暂停 |
| 全量投放 | 运营 | T日 | 投放排期表 | 按渠道分批放量 |

**示例 2｜ROI 测算（含成本口径）**

- 投入：权益成本 8 万元 + 渠道投放 5 万元 + 人力折算 2 万元 = **15 万元**。
- 产出：新增AUM 600 万元，按年化手续费与息差折算中间业务收入 45 万元。
- ROI = 45 / 15 = **3.0**，达到"目标ROI≥3"的门槛；若未达 2.5，则先优化客群定向再复投。
- 口径提示：权益成本按"实际核销"而非"名义发放"计入，避免虚高ROI。

**示例 3｜频控与打扰度自查**

| 自查项 | 阈值 | 触发后动作 |
|-------|------|-----------|
| 单客周触达次数 | ≤3次 | 超出则按优先级排队，非紧急触达顺延 |
| 单客日触达次数 | ≤1次 | 同一天多渠道合并为一条统一话术 |
| 夜间触达 | 21:00-09:00禁发 | 短信与推送延迟至次日09:30 |
| 退订/投诉反馈 | 投诉率>0.1% | 立即暂停该客群触达并复盘名单 |
| 同质化文案重复 | 同一文案7日内不重复 | 命中则替换话术版本 |


**示例 4｜灰度投放的止损线（小流量也要有停投标准）**

| 灰度指标 | 观察值 | 止损线 | 结论 |
|---------|-------|-------|------|
| 点击率 | 0.62% | 低于基准的50%（1.4%×50%=0.7%） | 触及止损，暂停放量 |
| 投诉率 | 0.18% | >0.1% | 超限，立即暂停 |
| 退订率 | 0.9% | >0.5% | 超限，复盘名单与话术 |
| 转化率 | 0.31% | 低于基准的60% | 偏低，优化后重测 |

灰度要点：灰度阶段同时命中投诉率与点击率两条止损线时，应直接停投而不是"再观察一天"。投诉类指标具有不可逆性——客户一旦投诉或退订，后续触达的边际效果会显著下降，且可能影响机构整体的渠道信誉。

**示例 5｜权益成本口径对ROI的影响**

| 口径 | 权益成本（万元） | 总投入（万元） | ROI | 偏差 |
|------|---------------|--------------|-----|------|
| 名义发放（券面额） | 12 | 19 | 2.37 | 虚高 |
| 实际核销（到期未使用不计） | 6.5 | 13.5 | 3.33 | 真实口径 |
| 核销+退货冲回 | 6.1 | 13.1 | 3.44 | 精确口径 |

口径要点：用名义发放计算ROI会把"发了但客户没用"的部分计为收益的对价，从而低估ROI；反之若把其他活动带动的核销计入本活动，则会高估ROI。机构应统一采用"实际核销"口径并在复盘表中注明，否则跨活动不可比。

### 3. Content Generation / 内容生成

```python
def generate_marketing_content(content_type: str, params: dict) -> dict:
    """
    营销内容草稿生成

    输出物为"待校验草稿"：必须经过
    ①适当性核验 ②违禁词与收益表述校验 ③双人复核会签
    之后才可用于对外投放。
    模板中的收益类字段一律以占位符表示，使用时须替换为
    "业绩比较基准/以产品说明书为准"等合规表述，
    不得改为收益承诺、绝对化用语或制造虚假紧迫感。
    """
    
    if content_type == "朋友圈文案":
        templates = [
            "【{产品名}】\n\n{产品要点}\n\n申购期：{时间}\n业绩比较基准：{区间}（不构成收益承诺）\n\n详情以产品说明书为准，如需了解可联系您的服务人员。",
            
            "{产品名}正在发行中。\n\n✨{特点1}\n✨{特点2}\n✨{特点3}\n\n市场有风险，投资需谨慎。详情以产品说明书为准。"
        ]
        
    elif content_type == "短信文案":
        templates = [
            "尊敬的{客户姓名}，{产品名}于{开始日期}至{结束日期}发行，业绩比较基准{区间}，不构成收益承诺。详情请阅产品说明书。回复Y了解，回复T退订。",
            
            "{客户姓名}，{产品名}现已发行。请以产品说明书及我司官方公告为准；市场有风险，投资需谨慎。回复T退订。"
        ]
        
    elif content_type == "海报文案":
        return {
            "主标题": "{产品名}",
            "副标题": "{核心特点}",
            "数据展示": [
                f"业绩比较基准 {区间}（不构成收益承诺）",
                f"起投金额 {金额}元",
                "风险等级：R{等级}"
            ],
            "CTA按钮": "查看产品说明书",
            "合规声明": "市场有风险，投资需谨慎；本材料不构成收益承诺"
        }
    
    elif content_type == "短视频口播文案":
        templates = [
            "【开场】你的钱，还在活期里'躺平'吗？\n【正文】三个步骤，帮你把钱分好工：要用的、保底的、长期增值的。\n【结尾】评论区回复'分工'，发你一张资金分配表。",
            
            "【开场】听说有人在银行买理财'踩坑'了？\n【正文】不是产品不好，是没看清这三行字：风险等级、业绩比较基准、赎回规则。\n【结尾】关注我，下期讲怎么看净值波动。"
        ]
        
    elif content_type == "客户关怀文案":
        templates = [
            "{客户称呼}，您好。您的{产品名}将于{到期日}到期，我们已为您准备了三种续接方案，方便时可在APP查看，也可联系您的专属经理。",
            
            "{客户称呼}，感谢您长期以来的信任。本季度市场波动较大，我们不建议频繁操作，如您有疑问，随时联系您的专属经理为您解读。"
        ]
        
    return {
        "type": content_type,
        "templates": templates,
        "filled_examples": [
            fill_template(t, params) for t in templates
        ]
    }
```

**示例 1｜文案合规改写对照（高频四类违规表述与其合规替换）**

> 下表左列为**违规示例，仅用于识别与培训，禁止在任何对外物料中使用**；实际投放一律使用右列表述。

| 违规表述（禁止使用） | 命中问题 | 合规改写（对外使用） | 适用渠道 |
|---------|---------|---------|---------|
| 承诺保本并给出确定收益数字 | 保本保收益承诺+绝对化用语 | "净值型产品，业绩比较基准X%，不构成收益承诺" | 全渠道 |
| 以虚构名额限制制造紧迫感 | 虚假紧迫感 | "本期额度售完即止，下期安排以公告为准" | APP、短信 |
| 将本产品收益与他行存款利率直接比较 | 违规比较收益 | "与同期限产品业绩比较基准存在差异，详见说明书" | 海报、朋友圈 |
| 声称掌握内部渠道、可保证获取额度 | 承诺收益+误导 | "申购结果以摇号/配售公告为准，不存在保中签渠道" | 社群、短信 |

**示例 2｜短信文案（86字口径，含退订）**

- 正文模板："【某银行】尊敬的客户，我行{产品名}于{开始日期}起发售，业绩比较基准{区间}，不构成收益承诺。回复Y查看详情，回复T退订。"
- 字数控制：中文短信按70字/条计费，本模板 62 字（不含签名），单条计费，避免拼接成两条。
- 合规检查点：①含"不构成收益承诺"；②含退订方式；③发送时段 09:30-20:00；④同一客户7日内不重复发送同类文案。

**示例 3｜短视频口播文案（45秒结构）**

| 段落 | 时长 | 内容要点 | 必带元素 |
|------|------|---------|---------|
| 开场钩子 | 0-5s | 用一个常见误区开场 | 不夸大、不制造焦虑 |
| 核心信息 | 5-35s | 讲清一个知识点或一个机制 | 数据须标注来源 |
| 风险提示 | 35-40s | 明确不保证收益 | 口播"不保证本金和收益" |
| CTA | 40-45s | 引导查看说明书或咨询经理 | 不得诱导私信留资 |


**示例 4｜海报版式的合规位置校验**

| 元素 | 位置要求 | 常见违规 | 校验动作 |
|------|---------|---------|---------|
| 业绩比较基准 | 与产品名同屏 | 只在底部小字出现 | 提到主视觉区 |
| 风险提示 | 与基准值同版、字号不小于基准值的70% | 字号极小或置于折叠区 | 调整字号与位置 |
| AI生成标识 | 右下角固定角标 | 未标注或标注在背面 | 补角标并记录元数据 |
| 产品风险等级 | 显著位置标注 | 缺失 | 补齐R等级标识 |

校验要点：合规要素不仅要"有"，还要"位置对、字号够"。把风险提示缩到看不清的位置，等同于未提示，在监管检查中同样会被认定为违规。

**示例 5｜同一产品的多渠道文案一致性校验**

| 渠道 | 基准值表述 | 风险提示 | 是否一致 |
|------|----------|---------|---------|
| APP弹窗 | 业绩比较基准4.2% | 有 | 一致 |
| 短信 | 业绩比较基准4.2% | 有 | 一致 |
| 朋友圈 | 预期收益约4.2% | 有 | **不一致，须改写** |
| 海报 | 业绩比较基准4.2% | 字号偏小 | 一致（位置待调整） |

一致性要点：同一产品在不同渠道的表述必须完全一致，尤其是收益类数字。"预期收益"与"业绩比较基准"是两个不同性质的表述，前者带有预测含义，应统一改为后者。建议建立产品要素主数据表，各渠道文案从同一数据源取值。

### 4. A/B Testing Framework / A/B测试框架

```python
class ABTestAnalyzer:
    """A/B测试分析"""
    
    def analyze_ab_test(self, variant_a: dict, 
                       variant_b: dict) -> dict:
        """
        A/B测试结果分析
        """
        # 计算转化率
        cvr_a = variant_a["conversions"] / max(variant_a["visitors"], 1)
        cvr_b = variant_b["conversions"] / max(variant_b["visitors"], 1)
        
        # 提升幅度
        lift = (cvr_b - cvr_a) / max(cvr_a, 0.001) * 100
        
        # 统计显著性检验
        significant = self._chi_square_test(
            variant_a["visitors"] - variant_a["conversions"],
            variant_a["conversions"],
            variant_b["visitors"] - variant_b["conversions"],
            variant_b["conversions"]
        )
        
        return {
            "variant_a": {
                "visitors": variant_a["visitors"],
                "conversions": variant_a["conversions"],
                "cvr": round(cvr_a * 100, 2)
            },
            "variant_b": {
                "visitors": variant_b["visitors"],
                "conversions": variant_b["conversions"],
                "cvr": round(cvr_b * 100, 2)
            },
            "lift": round(lift, 2),
            "statistically_significant": significant,
            "recommendation": "选择B" if lift > 5 and significant else "继续测试"
        }
```

**示例 1｜两版本文案对比手算**

| 指标 | 版本A（"稳健理财，收益看得见"） | 版本B（"净值型产品，业绩比较基准4.2%"） |
|------|------------------------------|--------------------------------|
| 触达人数 | 20,000 | 20,000 |
| 点击人数 | 1,200 | 1,480 |
| 转化人数 | 180 | 246 |

- CVR_A = 180 / 20,000 = **0.90%**；CVR_B = 246 / 20,000 = **1.23%**。
- 提升幅度 lift = (1.23% − 0.90%) / 0.90% = **+36.7%**。
- 若卡方检验显著（p<0.05）：结论为"选择B"，并把 B 版本的风险提示结构沉淀为标准模板。
- 若未达显著：延长测试期或扩大样本量，不提前下结论。

**示例 2｜显著性判断与样本量要求（避免过早结论）**

| 基线CVR | 期望最小提升 | 每组最小样本量（约） | 建议测试时长 |
|--------|------------|------------------|------------|
| 0.5% | +20% | 约 3.5 万 | ≥7天 |
| 1.0% | +20% | 约 1.8 万 | ≥7天 |
| 2.0% | +15% | 约 1.2 万 | ≥5天 |
| 5.0% | +10% | 约 0.6 万 | ≥5天 |

**示例 3｜实验设计自查（防止结论不成立）**

| 自查项 | 要求 | 常见错误 |
|-------|------|---------|
| 变量唯一性 | 两版本仅一个变量不同 | 同时改了文案+图片+权益，无法归因 |
| 分流随机性 | 按客户编号哈希分流，同客同组 | 按渠道分流导致客群结构不同 |
| 时间一致性 | 两组同时段投放 | 一组投工作日、一组投周末 |
| 频控一致性 | 两组触达频次相同 | B组额外加推一次，虚高转化 |
| 口径一致性 | 转化定义冻结不变 | 中途把"开户"改成"开户+入金" |


**示例 4｜A/B测试的提前终止问题（偷看结果）**

| 观察时点 | 样本量 | 观测lift | p值 | 是否可下结论 |
|---------|-------|---------|-----|------------|
| 第1天 | 每组800 | +62% | 0.31 | 否，样本不足 |
| 第3天 | 每组2,400 | +38% | 0.09 | 否，未达显著 |
| 第7天 | 每组5,600 | +29% | 0.03 | 是，可下结论 |

偷看问题：在测试中途反复查看结果并"看到显著就停"，会大幅抬高假阳性率。正确做法是事前确定样本量与测试时长，到期再看；若必须中途监控，应使用序贯检验（如alpha spending）等做了多重比较校正的方法。第1天的+62%几乎必然是噪声。

**示例 5｜多变量测试的拆分（一次只改一个）**

| 实验轮次 | 变更变量 | 结果 | 结论 |
|---------|---------|------|------|
| 第一轮 | 标题（收益表述 vs 风险表述） | 风险表述版本CVR +18% | 采纳风险表述 |
| 第二轮 | 主图（产品图 vs 场景图） | 场景图CVR +7%，未达显著 | 维持原图 |
| 第三轮 | CTA按钮文案 | "查看说明书"高于"立即购买" +11% | 采纳 |

拆分要点：把三个变量一次性改完，即使结果变好也无法知道是哪一个起了作用，经验无法沉淀。按轮次逐个测试，虽然周期长，但每一轮的结论都可以写进标准动作库，长期收益更高。

### 5. ROI Analysis / 营销ROI分析

**归因口径表（先统一口径，再谈ROI）**

| 口径项 | 定义 | 取数来源 | 易错点 | 复核责任人 | |
|-------|------|---------|-------|---|
| 投入成本 | 权益核销 + 渠道费用 + 人力折算 | 财务核销台账 | 用名义发放而非实际核销，虚高成本 | 财务 |
| 直接产出 | 活动期内新增中间业务收入 | 收入系统按月折算 | 把存量收益计入新增 | 收入管理 |
| 间接产出 | 新增AUM带来的后续收益（按持有期折算） | 资产台账 | 未折现，跨期口径不一致 | 资产管理 |
| 归因窗口 | 触达后7日/30日 | 埋点日志 | 窗口不统一导致跨活动不可比 | 数据 |
| 观察期 | 至少覆盖1个完整收益周期 | 产品周期表 | 观察期过短，结论失真 | 产品 |

**示例 1｜单渠道ROI对比（同预算下选渠道）**

| 渠道 | 投入（万元） | 新增AUM（万元） | 折算收入（万元） | ROI | 结论 |
|------|------------|---------------|--------------|-----|------|
| APP弹窗 | 3 | 320 | 24 | 8.0 | 优先放量 |
| 企微社群 | 2 | 150 | 11 | 5.5 | 保持常规投放 |
| 短信 | 2 | 80 | 5.6 | 2.8 | 仅用于存量激活 |
| 外部投放 | 5 | 120 | 9 | 1.8 | 优化定向后再评估 |

**示例 2｜活动复盘四问（把结论写进下一版方案）**

1. 目标是否达成？——新增AUM完成率 118%，达成。
2. 哪个环节损失最大？——短信渠道转化率仅 0.4%，损失最大。
3. 哪个动作可复用？——"发薪日定投入口前置"带来的签约率高于预期，写入标准动作库。
4. 下一版改什么？——停投低效短信、把预算转移到APP弹窗，并把频控上限从3次收紧到2次。


**示例 3｜跨期ROI的口径漂移排查**

| 活动 | 期数 | 投入（万元） | 新增AUM（万元） | ROI | 口径是否一致 |
|------|-----|------------|---------------|-----|------------|
| 发薪日定投 | Q1 | 15 | 600 | 3.0 | 基准期 |
| 发薪日定投 | Q2 | 14 | 780 | 3.9 | 归因窗口由7日改为30日 |
| 发薪日定投 | Q3 | 16 | 620 | 2.8 | 恢复7日窗口（与Q1可比） |

排查要点：Q2的ROI提升有相当部分来自归因窗口延长，而非活动本身变好。跨期比较ROI前必须先核对归因窗口、成本口径、观察期三项是否一致；口径变更时应在复盘表中标注，并对历史数据做同口径重算，否则"ROI持续提升"很可能只是口径变化的假象。

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## Changelog / 版本变更

| 版本 | 日期 | 变更摘要 |
|------|------|---------|
| 3.0.4 | 2026-10-08 | 新增数据最小化声明与执行边界章节；收窄触发词并补充中英文非触发清单与路由判定；监管动态更新至2026-10-08并新增消保宣传、AI标识两条与复核频率列；分层表新增禁止触达内容列、归因口径表新增复核责任人列；新增示例：分层优先级冲突排解、频控叠加超限、灰度止损线、权益成本口径对ROI影响、海报合规位置校验、多渠道文案一致性、A/B提前终止、多变量拆分测试、跨期ROI口径漂移 |
| 3.0.3 | 2026-09-12 | 新增物料合规前置要求与频控自查表 |

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