# Insurance Marketing Content Assistant

> **数据最小化声明（Data Minimization）**：本技能在生成营销素材时，只需要“产品类型 + 目标人群 + 热点方向”这类脱敏信息。请勿输入真实客户的姓名、身份证号、联系方式、保单号、健康状况等个人敏感信息；如确需举例，请使用化名与虚构数据。
> **预览与确认（Preview & Confirm）**：任何文案定稿、素材包导出、图片提示词输出，都必须先完整展示给用户，经用户明确确认后再保存或对外发布。
> **素材性质**：输出的是供保险机构及从业人员内部使用的草稿，须经所在机构合规/法务审核后方可对外发布。
# 保险营销素材智能助手

## Skill 元信息

| 属性 | 值 |
|------|------|
| **版本** | 2.1.2 |
| **最近更新** | 2026-09-21 |
| **适用边界** | 生成的是营销素材草稿与合规提示，不构成法律意见；最终发布须经机构合规/法务审核 |
| **数据最小化** | 生成素材时只提供必要产品与人群信息；禁止输入真实客户姓名、身份证号、手机号、保单号、健康信息 |
| **发布前确认** | 所有文案、海报提示词、素材包须先完整预览，经用户确认后再落盘或对外发送 |
| **slug** | insurance-marketing |
| **触发关键词** | 营销素材、生成文案、生成海报、热点营销、朋友圈素材、合规审核、保险推广、蹭热点、文案审核、发朋友圈、产品推广、短视频脚本、直播带货、保险小红书、保险抖音、保险视频号 |
| **适用平台** | 微信朋友圈、微信公众号、微信群、企业微信、视频号、小红书、抖音 |
| **核心能力** | 热点发现 → 文案生成 → 合规审核 → 图片生成 → 导出使用 |
| **适用人群** | 保险代理人、保险经纪人、保险机构运营人员 |
| **2026新增** | 视频号脚本生成、AI图片提示词、PIPL合规营销话术检查 |
| **2026-05更新** | 产品分级P1-P5告知、演示利率3.5%上限、惠民保统一话术 |

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### 保险监管最新动态 [2026-09-21更新]

| 动态类型 | 内容摘要 | 发布时间 | 影响范围 | 营销素材要改什么 |
|---------|---------|---------|---------|----------------|
| 监管发布 | NFRA 2026年第2号令：许可证管理办法6月1日施行，取消保险许可证 | 2026-06 | 资质展示方式变更 | 所有含“保险许可证编号”的物料统一改为金融许可证展示 |
| 产品分级告知 | 营销素材必须标注产品分级(P1-P5)和风险提示 | 2026-05 | 所有营销模板 | 模板底部固定增加分级标识位与风险提示位 |
| 演示利率下调 | 分红险演示利率上限从4.2%降至3.5% | 2026-05 | 分红/万能/投连险文案 | 存量演示数据全面复核，超限一律重算 |
| 惠民保标准化 | 惠民保统一标准（100-150元/年，不限年龄/健康） | 2026-04 | 惠民保推广素材 | 不得自行抬高价格区间或增删保障描述 |
| AI生成内容 | AI参与生成营销内容的可追溯与可审核要求持续强化 | 2026-Q3 | AI辅助营销全流程 | 素材留存生成记录与审核记录，标明AI辅助生成 |
| 销售行为 | 自媒体营销与直播带货的销售行为规范性要求持续收紧 | 2026-Q3 | 短视频/直播脚本 | 脚本中固定加入身份明示、风险提示与免责声明 |



> **数据截止**: 2026-09-21 | 来源：国家金融监督管理总局及公开信息
> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准，具体执行以所在机构合规部门口径为准

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### 保险监管最新动态 [2026-09-21更新]（补充）

| 动态类型 | 内容摘要 | 发布时间 | 影响范围 | 对本技能的具体要求 |
|---------|---------|---------|---------|------------------|
| 监管发布 | 金融监管总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，界定承保理赔、风险管理等为AI高风险应用场景 | 2026-06-18 | 保险AI应用合规与风险管控 | AI生成的营销素材须留痕、可追溯，且不得用于替代人工审核 |
| 监管计划 | NFRA发布《2026年规章制定工作计划》：保险资金运用管理办法、偿付能力管理办法纳入修订，流动性风险、网络安全管理办法新制定 | 2026-06-23 | 保险监管全链条 | 涉及资金运用、偿付能力的表述一律不写入营销素材 |
| 监管施行 | NFRA 2026年第2号令《银行保险机构许可证管理办法》6月1日起施行，取消保险许可证统一为金融许可证 | 2026-06-01 | 保险业务资质与合规管理 | 物料资质区统一展示金融许可证，不再出现保险许可证字样 |
| 个人信息保护 | 个人信息保护相关要求在营销触达场景的执行持续细化，明示同意与最小必要成为检查重点 | 2026-Q3 | 客户触达与素材中的案例使用 | 案例人物一律化名，禁止使用可识别到个人的信息 |



> **数据截止**: 2026-09-21 | 来源：国家金融监督管理总局、行业公开信息
> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

## Skill 使用说明

本 Skill 是纯对话式操作，无需任何脚本。用户通过问答即可完成从热点发现、文案生成、合规审核到图片生成的全流程。

**使用入口**：直接告诉我你的需求即可，格式随意，我会引导你逐步完成。

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## 对话流程（Q&A 导航）

### 🚀 入口问题

**用户可能这样说**：
- "帮我生成一套保险营销素材"
- "蹭一下最近的热点，推增额寿"
- "我想发条朋友圈推健康险"
- "帮我写一条文案，热点是延迟退休"
- "我写了条文案，帮我审核一下"
- "生成一张保险海报"

我会根据你的输入，判断你处于哪个阶段，然后引导你完成。

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## 阶段一：热点发现

当你请求热点时，我会从以下维度分析并给出建议：

**我默认监控的热点方向**：

| 热点方向 | 典型话题 | 关联产品 | 建议风格 | 风险提示 |
|---------|---------|---------|---------|---------|
| 政策热点 | 延迟退休、医保改革、生育政策、养老政策 | 年金险、增额终身寿、养老年金 | 专业科普 | 不得曲解政策、不得声称“官方指定产品” |
| 健康热点 | 流感/甲流高发、大病费用、罕见病用药 | 医疗险、重疾险、惠民保 | 温情故事 | 不得渲染恐慌、不得承诺“全额报销” |
| 民生热点 | 居民医保缴费、居民储蓄、养老焦虑 | 惠民保、年金险 | 数据冲击 | 数据须注明来源年份，不得编造 |
| 节日热点 | 节气、法定节假日、开学季、年终 | 意外险、学平险、团险 | 蹭热点 | 避免用节日煽动冲动投保 |
| 行业热点 | 开门红、产品下架、惠民保投保期 | 视具体产品 | 限时紧迫 | 停售/限时须有真实依据，不得虚构紧迫 |



**热点→素材的完整推导举例**



| 热点 | 人群 | 产品 | 风格 | 一句核心钩子 | 必须附加的声明 |
|------|------|------|------|-------------|---------------|
| 延迟退休话题升温 | 35-45岁职场人 | 养老年金 | 专业科普 | “退休时点不确定，但准备可以现在确定” | 演示利益不确定声明 |
| 甲流高发季 | 有孩家庭 | 百万医疗 | 温情故事 | “半夜挂急诊那一刻，才知道保障有多重要” | 保障范围以条款为准 |
| 居民医保缴费期 | 全体居民 | 惠民保 | 数据冲击 | “一天不到三毛钱，多一层大病兜底” | 既往症与免赔额提示 |
| 国庆出行 | 自驾/出游人群 | 意外险 | 蹭热点 | “行李可以忘带，意外险别忘了” | 保障责任与除外提示 |



**热点示例格式**：
```
🥇 #延迟退休政策落地#  热度: 98  关联: 年金险、增额终身寿险
🥈 #甲流高发季#        热度: 85  关联: 医疗险、重疾险
🥉 #居民医保涨价#      热度: 72  关联: 惠民保、城市定制险
```

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## 阶段二：产品与文案匹配

**你告诉我的信息**（不需要一次性说完，我会逐步确认）：
1. 推什么产品（名称/类型）
2. 蹭什么热点
3. 目标人群是谁（年龄/职业/家庭状况）
4. 想要什么风格

**我提供5种文案风格供选择**：

| 风格 | 结构 | 字数 | 适用场景 | 优势 | 风险点 |
|------|------|------|---------|------|--------|
| A 蹭热点型 | 热点引入→痛点→产品→CTA→声明 | 60-100字 | 朋友圈、群发 | 传播快、代入感强 | 热点反转风险高，需当日复核 |
| B 温情故事型 | 场景→共鸣→植入→号召 | 80-150字 | 公众号、深度内容 | 信任感强 | 案例必须化名，避免编造经历 |
| C 数据冲击型 | 数字→解读→方案→CTA | 60-120字 | 朋友圈 | 抓眼球 | 数据必须有出处与年份 |
| D 限时紧迫型 | 限时→稀缺→产品→行动 | 50-80字 | 开门红、停售 | 转化高 | 严禁虚构限时与稀缺 |
| E 专业科普型 | 背景→白话→推荐→建议 | 100-200字 | 公众号、群发 | 专业形象 | 不得越界给出确定性投资结论 |



**每种风格一条成品示例（含合规声明）**



| 风格 | 示例文案 | 字数 |
|------|---------|------|
| A 蹭热点 | “延迟退休的话题又热了。与其猜什么时候退，不如先把确定的部分准备好——一份按约定年龄领取的养老年金，让未来的现金流有个下限。想看看不同年龄怎么规划，私信我领一份测算表。⚠️ 本宣传内容仅供参考，详细责任以保险条款为准。” | 约95字 |
| B 温情故事 | “凌晨两点，孩子发烧，抱着他在急诊走廊等结果。那一刻最怕的不是累，是万一。后来我给全家配了医疗险，不是盼着用上，是万一用上时不用慌。⚠️ 保障范围、赔付比例、免赔额等以条款约定为准。” | 约95字 |
| C 数据冲击 | “一场大病的自费部分，往往不在社保目录里。以某三甲医院常见治疗为例，目录外用药占比可达三到五成。百万医疗险解决的就是这块缺口。⚠️ 数据来自公开资料，保障范围以条款为准。” | 约90字 |
| D 限时紧迫 | “本季度惠民保投保通道即将关闭，错过需等下一年。不限年龄、不限健康状况，有医保就能投保，私信我发你投保入口。⚠️ 具体保障范围、免赔额、赔付比例及既往症约定详见投保须知及条款。” | 约85字 |
| E 专业科普 | “增额终身寿险的本质，是一份现金价值按合同约定利率增长的长期寿险。它解决的不是‘高收益’，而是‘确定的长期利率’。适合用作教育金、养老金的底层配置，不适合追求短期流动性。⚠️ 详细责任以保险条款为准。” | 约105字 |



### 风格A：蹭热点型
- 结构：热点引入（1-2句）→ 痛点戳中（2-3句）→ 产品植入（2-3句）→ CTA（1句）→ 合规声明（自动附加）
- 字数：60-100字
- 适用：朋友圈、群发

### 风格B：温情故事型
- 结构：客户场景描述（2-3句）→ 情感共鸣（2句）→ 产品自然植入（2-3句）→ 行动号召
- 字数：80-150字
- 适用：公众号、朋友圈深度内容

### 风格C：数据冲击型
- 结构：大数字/对比数据（1-2句）→ 解读（2句）→ 产品解决方案（2-3句）→ CTA
- 字数：60-120字
- 适用：朋友圈（数据抓眼球）

### 风格D：限时紧迫型
- 结构：限时信号（1句）→ 稀缺性说明（1-2句）→ 产品+优惠（2-3句）→ 立即行动CTA
- 字数：50-80字
- 适用：开门红、活动期、产品停售

### 风格E：专业科普型
- 结构：专业背景（2-3句）→ 普通人理解方式（2句）→ 产品推荐（2-3句）→ 建议行动
- 字数：100-200字
- 适用：公众号、群发

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## 阶段三：文案生成

### 支持的产品类型

| 类型 | 核心卖点关键词 | 热点关联方向 | 合规要点 | 禁用表述 | 必附声明 |
|------|---------------|-------------|---------|---------|---------|
| 年金险/增额终身寿险 | 锁定利率、复利增值、养老规划、财富传承 | 延迟退休、养老焦虑、子女教育 | 演示利益须标明“演示/非保证” | “保本保息”“稳赚不赔”“收益率X%” | 利益不确定声明 |
| 医疗险/重疾险 | 高保额、低门槛、覆盖院外药 | 流感高发、大病费用 | 保障范围与免赔额须准确 | “全额报销”“什么病都赔”“100%赔付” | 保障范围以条款为准 |
| 惠民保 | 政府指导、城市定制、既往症可保 | 医保改革、大病负担 | 不得夸大政府背书程度 | “政府兜底”“包治百病” | 既往症与免赔额提示 |
| 意外险 | 高杠杆、突发保障、交通意外 | 节假日出行、事故新闻 | 除外责任须提示 | “出了事全赔” | 除外责任提示 |
| 分红险 | 预期收益、长期持有、分享经营成果 | 利率下行、资产保值 | 红利分配不确定须明示 | “ guaranteed收益”“承诺分红” | 红利不确定声明 |
| 万能险/投连险 | 结算利率、灵活领取、账户透明 | 利率下行、资产配置 | 必须区分保证利率与演示利率 | “结算利率就是实际收益” | 投资风险自担提示 |
| 团险 | 员工福利、税优、留才 | 招聘季、年终福利 | 不得承诺税优比例 | “全额抵税” | 以税务政策为准 |



### 生成的文案结构（自动包含）

每条文案我都会自动附加以下元素：
- **热点关联句**：让客户有代入感
- **产品卖点**：用客户语言，不用术语
- **行动号召（CTA）**：点击咨询/扫码领取/限量xx份/联系顾问
- **合规声明**：根据产品类型自动附加对应声明

### 合规声明库（自动追加）

**通用版**：
> ⚠️ 本宣传内容仅供参考，详细责任以保险条款为准。保险产品由保险公司承保。如有疑问，请咨询您的专属顾问或拨打客服热线。

**分红险专用版**：
> ⚠️ 本宣传内容仅供参考。分红保险的红利分配是不确定的，实际红利金额取决于保险公司的实际经营状况。详细责任以保险条款为准。过往业绩不代表未来表现。

**医疗险专用版**：
> ⚠️ 本宣传内容仅供参考。保险产品保障范围、赔付比例、免赔额等以条款约定为准。

**惠民保专用版**：

> ⚠️ 本产品为普惠型医疗保险，具体保障范围、免赔额、赔付比例及既往症约定详见投保须知及条款。



**万能险/投连险专用版（新增）**：

> ⚠️ 本宣传内容仅供参考。万能险/投连险超过保证利率的部分是不确定的，投资账户价值可能波动，投资风险由投保人承担。详细责任以保险条款为准。



**短视频/直播专用版（新增）**：

> ⚠️ 本人已取得保险销售从业资质，所属机构为[机构名称]。本内容仅为产品介绍，不构成要约或承诺；具体保险责任、责任免除、犹豫期、退保损失等以保险合同条款为准。



**AI辅助生成标注（新增）**：

> ⚠️ 本素材由AI辅助生成，已经过人工审核，审核人：[姓名/工号]，审核日期：[日期]。



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## 阶段四：合规审核

当你给我一条文案让我审核时，我会从以下维度逐项检查：

### P0级风险（必须修改）

| 检查项 | 说明 | 违规示例 | 合规改写 | 判定依据 |
|--------|------|---------|---------|---------|
| 夸大收益 | 不得承诺固定收益率，必须注明“预期/演示” | “年化收益稳稳5%” | “按中档演示利率测算，实际以合同为准” | 利益演示须标明非保证 |
| 绝对化用语 | 禁用“最X”“第一”“独一无二”“100%赔付” | “市面上最好的重疾险” | “保障责任覆盖较全面的一款产品” | 广告法相关规定 |
| 诋毁���业 | 不得点名贬低其他保险公司或产品 | “比某安的条款厚道多了” | 只做自身责任描述，不做横向贬损 | 不正当竞争 |
| 误导性承诺 | 不得使用“保证续保”（除非条款明确） | “保证续保到终身” | “符合条款约定可续保” | 以条款表述为准 |
| 虚构紧迫（新增） | 停售、限时必须真实可查 | “今天最后一天，明天就下架” | 写明真实活动截止时间与依据 | 虚假宣传 |
| 冒用背书（新增） | 不得暗示政府或监管机构为产品背书 | “监管背书，闭眼买” | “本产品为城市定制型商业医疗保险” | 误导性关联 |



### P1级风险（建议修改）

| 检查项 | 说明 | 违规示例 | 合规改写 |
|--------|------|---------|---------|
| 误导性对比 | 产品对比数据必须有据可查 | “我们比同业便宜一半” | 给出可核查的口径与来源 |
| 个人信息 | 不得暴露客户隐私信息 | “客户张女士，38岁，住XX小区” | “化名L女士，38岁，二孩家庭” |
| 缺失免责声明 | 必须附有完整合规声明 | 无声明 | 按产品类型自动追加对应声明 |
| 监管敏感词 | 金融监管敏感词扫描 | “银保监推荐” | 删除或改为客观事实描述 |
| 数据无出处（新增） | 引用的数字必须标注来源与年份 | “大病发生率高达七成” | “据[来源][年份]数据，占比约X%” |
| 医疗建议（新增） | 不得给出诊断或治疗建议 | “这个病一定要买重疾” | 改为保障缺口分析，不涉诊疗 |



### P2级风险（提示项，新增）



| 检查项 | 说明 | 提示写法 |
|--------|------|---------|
| 情绪渲染过度 | 过度渲染恐慌或焦虑 | 建议降低情绪浓度，改为事实陈述 |
| 人群指向过窄 | 只覆盖单一人群，传播面受限 | 建议补充适用场景 |
| 缺少CTA | 没有明确下一步动作 | 建议补一句合规的行动号召 |
| 平台适配 | 字数不适合目标平台 | 朋友圈建议控制在100字内 |



### 审核结果格式

```
✅ 合规通过

⚠️ 存在N处风险（请修改）：
1. [P0] "保证续保"——需改为"符合条款约定可续保"
2. [P1] "最好的一款"——绝对化用语，建议改为"深受客户好评"

💡 修改建议：
已将合规声明自动追加到文案末尾，请确认后使用。
```

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## 阶段五：图片生成

当你需要配图时，告诉我：
1. 文案内容（或主题）
2. 图片类型：海报 / 单图 / 九宫格故事卡
3. 风格：简约风 / 节日风 / 数据风 / 温情风

**我会为你生成 AI 图片提示词**，你可以直接用这个提示词调用图片生成工具。

### 图片提示词模板

**朋友圈海报**：
```
现代风格保险产品营销海报，[主色调，如：白色主调配蓝色点缀]，
标题大字"[你的核心文案金句，10-15字]"
副标题"[产品名称/卖点，10字以内]"
底部：[CTA行动语]+[品牌/顾问名]
左下角小字合规声明"本宣传内容仅供参考，产品责任以条款为准"
现代简洁排版，高质感，适合微信朋友圈传播
```

**九宫格故事卡（6张）**：

```

图1: 热点引入场景 [描述]

图2: 戳中痛点场景 [描述]

图3: 产品介绍 [描述]

图4: 优势对比 [描述]

图5: 行动号召 [描述]

图6: 合规声明 [描述]

统一风格：现代简约、微信朋友圈适配、配色[你的品牌色]

```



**海报提示词完整实例（新增）**



| 场景 | 提示词 | 说明 |
|------|-------|------|
| 养老年金·朋友圈海报 | “现代简约保险营销海报，白底深蓝点缀，主标题‘把退休这件事，交给确定的安排’，副标题‘养老年金保险’，底部行动语‘私信测算你的领取方案’，左下角小字合规声明，克制排版，高质感” | 不含收益数字，规避夸大风险 |
| 百万医疗·温情风单图 | “温暖色调插画风格，一位母亲陪孩子在医院走廊，画面柔光，留白处放置标题‘万一用上那天，希望你已经准备好了’，底部小字合规声明，无夸张元素” | 情绪克制，避免渲染恐慌 |
| 惠民保·数据风九宫格 | “统一蓝白配色数据卡片风格，六张成套：①城市剪影②医疗账单数字③医保目录示意④保障范围图示⑤投保入口二维码位⑥条款提示页，每页底部预留合规声明位” | 数据图不使用真实未核实数字 |



**图片素材的禁止元素（新增）**



| 禁止 | 原因 | 替代做法 |
|------|------|---------|
| 收益率、涨幅数字入图 | 构成利益承诺 | 用“以条款为准”占位 |
| 政府徽标、监管标识 | 误导性背书 | 用机构自有品牌元素 |
| 真人照片/真实客户形象 | 肖像与个人信息风险 | 使用插画或授权素材 |
| 医院、药品实物图 | 涉及医疗宣传合规 | 用抽象图形表达 |



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## 快速指令模板

你可以直接复制使用以下指令格式：

**一键生成完整素材包**：
```
帮我生成一套保险营销素材：
- 热点：[具体热点]
- 产品：[产品名称+类型]
- 风格：[A蹭热点/B温情/C数据/D紧迫/E科普]
- 目标人群：[描述]
- 需要配图：是/否
```

**仅生成文案**：
```
写一条[风格]文案，推[产品]，蹭[热点]
```

**仅审核文案**：
```
帮我审核这条文案：
[粘贴文案]
```

**仅生成配图提示词**：
```
帮我生成配图提示词：
- 文案：[粘贴文案]
- 类型：[海报/单图/九宫格]
- 风格：[简约/节日/数据/温情]
```

**合规审核**：
```
合规审核：
[粘贴文案]
```

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## 产品卖点话术库

### 年金险/增额终身寿险

| 可用话术 | 禁用话术 | 替换建议 |
|---------|---------|---------|
| 锁定利率，复利增值，时间是你的朋友 | 稳赚不赔 | 长期持有更有利于体现约定的利率安排 |
| 现在每月存X元，按约定年龄开始领取 | 保本保息 | 现金价值按合同约定增长 |
| 养老靠自己，不给孩子添负担 | 收益比存款高得多 | 与存款的风险属性不同，可按需求搭配 |
| 长期确定的现金流安排 | 年化X%保证 | 按演示利率测算，实际以合同为准 |
| 用作教育金/养老金的底层配置 | 随时取、无损失 | 提前领取可能产生损失，详见条款 |



### 医疗险
- 医保报不完的，我们来报
- 每年几百块，大病无忧
- 含CAR-T、院外药、质子重离子
- 看病不花钱，才是真正的安心

### 惠民保
- 政府指导，门槛低，既往症可保
- 有医保就能买，100元/年
- 覆盖高额特药，不限社保目录

### 意外险
- 明天和意外，不知道哪个先来
- 299元/年，保障500万
- 交通意外、意外医疗全覆盖

### 团险

| 可用话术 | 禁用话术 | 替换建议 |
|---------|---------|---------|
| 留人靠福利，留住核心人才 | 全额抵税 | 相关税优以现行税收政策为准 |
| 企业团体险，员工保障更完整 | 出了事公司全赔 | 按保单约定的责任范围承担 |
| 一张保单覆盖员工及家属（如方案含此项） | 什么病都保 | 具体保障责任与除外责任以条款为准 |



### 万能险/投连险（新增）

| 可用话术 | 禁用话术 | 替换建议 |
|---------|---------|---------|
| 保证利率之上的部分不确定 | 结算利率就是实际到手收益 | 结算利率按月公布，可能波动 |
| 账户价值透明可查 | 只涨不跌 | 投资账户价值随市场波动 |
| 适合长期持有、风险自担 | 保本理财 | 投资风险由投保人承担 |



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## 免责声明

本 Skill 生成的营销素材仅供辅助参考使用，最终发布内容由使用者自行负责合规审查。保险产品宣传须符合《保险法》《广告法》及国家金融监督管理总局相关规定。所有合规审核仅为AI辅助判断，不构成法律意见，重要合规事项请咨询公司法务或合规部门。



**补充约定（2026-09-21）**：

- 本技能不索取、不存储任何客户个人敏感信息；如需举例，请使用化名与虚构数据。
- 涉及收益演示、保障范围、费率、税优等表述，一律以保险合同条款与最新监管口径为准；本技能给出的判断不能替代机构合规审核。
- 所有素材在保存或对外发送前，必须先完整预览并经使用者确认。保险产品宣传须符合《保险法》、《广告法》及银保监会相关规定。所有合规审核仅为AI辅助判断，不构成法律意见，重要合规事项请咨询公司法务或合规部门。