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name: Financial Content Factory
slug: finance-content-factory
description: AI-powered financial content factory — content templates, calendar/planning rules, production workflow, pre-publication compliance checklist, quality scoring and multi-format standards for regulated financial marketing content. Scope: drafting and reviewing financial marketing content; outputs are drafts requiring compliance review, not publishable copy. Keywords: financial content templates, compliance rewrite reference, content calendar rules, pre-publication compliance checklist, content quality score, multi-format standards, 金融内容模板, 合规改写对照, 内容排期规则, 发布前合规清单, 内容质量评分, 多格式规范.
version: "3.0.3"
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# Financial Content Factory / 金融内容工厂

> **English:** AI-powered financial content factory — covers content planning, templates, compliance review, quality scoring, and multi-format standards for financial marketing teams.
>
> **中文:** 金融内容工厂——覆盖内容规划、模板库、合规审查、质量评分与多格式规范。适用：金融营销团队、内容运营、品牌传播。

**输出物性质说明**：本技能产出的是**内容框架、模板与选题规划**等辅助材料；所有面向公众的内容须经合规审查与业务确认后方可对外使用，输出内容不构成产品推介或收益承诺。


## 数据最小化声明与执行边界 / Data Minimisation & Execution Boundary

**数据最小化前置声明：** 使用本技能时，请只提供内容创作所必需的输入——主题、目标人群、产品要素（以公开说明书口径为准）、渠道与篇幅要求。**不要**粘贴客户名单、真实客户案例的可识别信息、未公开的产品数据、内部收益测算或未经授权的第三方素材；举例请用虚构或脱敏场景。

**保存与预览确认：** 本技能不执行任何保存动作。若你在自己环境中依据本技能生成选题、初稿或改写版本，请在落盘或对外发布前**先预览结果、确认已通过合规审查与业务确认，再保存或发布**；对外发布前还须完成人工确认留痕。

**代码块性质与执行边界**

| 内容 | 性质 | 谁来执行 |
|------|------|---------|
| `CONTENT_TEMPLATES` 字典 | 五类内容的结构与合规要点模板 | 由内容运营在自有模板库中落地 |
| `CONTENT_CALENDAR` 字典 | 四条业务线的频次与题材配比示例 | 由内容负责人按实际资源调整后执行 |
| 合规改写对照表、审查清单、评分表 | 自查与评审用模板 | 由合规与内容负责人在机构流程中使用 |

本技能未配置任何工具调用权限，不执行代码、不读写文件、不访问产品数据或素材库、不代为发布内容。所有产出均为待审草稿，不构成产品推介、投资建议或收益承诺。

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### 金融监管最新动态 [2026-10-08更新]

| 动态类型 | 内容摘要 | 影响范围 | 内容侧应对动作 | 优先级 | 复核频率 | |
|---------|---------|---------|-------------|-------|---|
| 消费者权益保护 | 消保审查前置于产品与宣传物料发布环节 | 全部对外内容 | 建立"选题—初稿—合规审查—定稿"四步卡点，未过审不进入排期 | 高 | 每月 |
| 生成式内容标识 | 人工智能生成合成内容需按规定作出标识 | 图文、短视频、直播物料 | 片头或页面显著位置标注生成方式说明 | 高 | 每月 |
| 营销宣传 | 不得承诺保本保收益，禁用绝对化用语与违规比较 | 收益类与对比类表述 | 建立违禁词库，收益统一改为"业绩比较基准"表述 | 高 | 每月 |
| 适当性告知 | 产品分级与风险提示需与内容同时出现 | 产品介绍类内容 | 风险提示与产品信息同屏、不折叠、不弱化 | 高 | 每季 |
| 数据引用 | 引用数据需注明来源与统计口径 | 科普类与观点类内容 | 每条数据标注来源、时点与口径 | 中 | 每月 |
| 直播营销 | 直播话术与出镜人员资质管理受关注 | 直播与短视频 | 主播话术脚本前置审核，资质信息公示 | 中 | 每季 |
| 内容留存 | 宣传物料需按规定留存备查 | 全渠道素材 | 建立素材版本库，保留审定版本与发布时间 | 中 | 每季 |
| 生成式内容标识 | 2026年10月：生成式内容的标识位置、留存与平台侧展示要求进一步细化 | 图文、短视频、直播物料 | 标识固定模板化（角标+简介首行），并留存标识截图作为发布凭证 | 高 | 每月 |
| 适当性告知 | 2026年四季度初：产品风险等级在内容中的展示位置与可识别性要求更受关注 | 产品介绍类内容 | 风险等级标识与产品名称同屏，不得置于图片内不可检索的位置 | 高 | 每季 |

> **数据截止**: 2026-10-08 | 来源：国家金融监督管理总局、中国人民银行、证监会、行业协会公开信息
> **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准

**动态解读示例（两类高频场景）**

- **场景A｜生成方式未标识**：一条由人工智能生成画面与配音的产品科普短视频直接投放，画面与简介均未作生成方式说明 → 被认定为标识义务履行不足。**改进动作**：在片头固定 1.5 秒角标 + 简介首行说明"本视频部分内容由人工智能技术生成"，并把该要求写入模板。
- **场景B｜风险提示与产品信息不同屏**：产品介绍长文中，收益相关信息置于开头，风险提示折叠在文末"展开阅读全文"内 → 虽已提示但被认定为弱化风险。**改进动作**：核心产品信息区与风险提示同屏出现，风险提示字号不小于正文字号的 80%，且不做折叠。

## Industry Pain Points / 行业痛点

| Pain Point / 痛点 | Impact / 影响 | Solution / 本Skill解决方案 | 量化基线（示例） | 责任岗 |
|------------------|-------------|------------------------|---------------|-------|
| **内容产出慢** | 需求量大、团队人力有限 | 模板库 + 选题复用 | 单篇初稿产出 ≤1 个工作日 | 内容运营 |
| **质量不稳定** | 不同作者水平差异明显 | 质量评分表 + 统一模板 | 评分 ≥80 分方可进入审查 | 内容负责人 |
| **合规风险** | 金融内容监管严格，表述易越界 | 合规前置审查与违禁词校验 | 未过审内容禁止进入排期 | 合规 |
| **形式单一** | 仅图文，覆盖渠道有限 | 多格式规范（图文/短视频/直播脚本） | 单主题至少覆盖 2 种格式 | 内容运营 |
| **数据无出处** | 引用数据无来源，可信度低 | 数据引用规范 | 引用数据 100% 标注来源与口径 | 内容作者 |
| **口径前后不一** | 同类表述在不同渠道不同 | 统一表述库 | 口径冲突项月度归零 | 内容负责人 |
| **复用率低** | 每个渠道重写一遍，浪费人力 | 一源多改（核心稿 + 渠道改写） | 单主题复用率 ≥60% | 内容运营 |

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## Trigger Keywords / 触发关键词

**English Triggers (financial marketing content drafting/review only):** financial content templates, compliance rewrite reference, content calendar rules, pre-publication compliance checklist, content quality scoring, multi-format rewrite

**English Non-Triggers:** content marketing, copywriting, blog writing, social media posts, video scripts — these alone do **not** route here; the content must be financial-product marketing subject to compliance review.

**中文触发词（须落在"金融营销内容的撰写/审查/排期"任务上才触发）：** 金融内容模板 / 合规改写对照 / 违禁词检查 / 内容排期规则 / 发布前合规清单 / 内容质量评分 / 一稿多改 / 生成内容标识 / 风险提示位置校验

**不触发（Scope Exclusions）：** 以下泛化词单独出现时**不**触发本技能——内容创作、文案、写作、新媒体、短视频、公众号。它们只有在明确指向"受金融监管约束的金融产品营销内容"时才路由到本技能；快消/电商/互联网通用内容创作、非营销类公文写作请改用对应技能。

**路由判定三步：** ① 内容是否为金融产品或金融服务的对外宣传？② 任务是否为套模板撰写、合规自查、排期规划、质量评分或一稿多改？③ 两者同时为"是"才启用。只问写作技巧不启用。

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## Core Capabilities / 核心能力

### 1. Content Templates / 内容模板

```python
CONTENT_TEMPLATES = {
    "产品介绍文": {
        "structure": "需求场景 → 产品要点 → 适用人群 → 费用与期限 → 风险提示",
        "compliance": ["风险提示同屏", "费用口径明确", "避免收益承诺"],
        "length": "800-1200 字"
    },
    "科普文章": {
        "structure": "热点切入 → 概念解释 → 数据佐证 → 实用建议 → 风险提示",
        "compliance": ["数据标注来源与口径", "不构成投资建议"],
        "length": "1500-2000 字"
    },
    "社媒短文": {
        "structure": "标题抓点 → 三条干货 → 互动引导 → 风险提示",
        "compliance": ["无绝对化用语", "无虚假紧迫感", "生成内容标识"],
        "length": "300-600 字"
    },
    "短视频脚本": {
        "structure": "3 秒开场 → 3 个要点 → 行动引导 → 口播风险提示",
        "compliance": ["生成内容标识", "出镜人员资质公示", "口播风险提示"],
        "length": "45-60 秒"
    },
    "直播话术脚本": {
        "structure": "暖场 → 主题讲解 → 答疑脚本 → 风险提示 → 收尾",
        "compliance": ["话术前置审核", "不承诺收益", "适当性提醒"],
        "length": "30-60 分钟"
    }
}
```

#### 1.1 Compliance Rewrite Reference / 合规改写对照（下表均为禁止使用的示例）

| 禁止使用的示例 | 命中问题 | 合规改写方向 | 适用渠道 | 典型出现位置 | |
|-------------|---------|-----------|---------|---|
| "稳赚不赔，年化 X%" | 保本保收益承诺 + 绝对化用语 | 改为"该产品为净值型，业绩比较基准为 X%（不构成收益承诺），详见产品说明书" | 全渠道 | 标题与主视觉区 |
| "最后 3 个名额，错过再等一年" | 虚假紧迫感 | 改为"本期额度售完即止，下期安排以官方公告为准" | 短信、APP | 活动页与推送文案 |
| "收益是定期存款的 3 倍" | 违规比较收益 | 改为"与同期限产品业绩比较基准存在差异，具体详见说明书" | 海报、朋友圈 | 对比表格与海报 |
| "闭眼买，跟着我赚" | 无依据推荐 + 承诺收益 | 改为"以上为公开信息梳理，不构成投资建议，请结合自身风险承受能力判断" | 直播、社媒 | 口播与评论区 |
| "内部消息，下周必涨" | 虚假信息 + 承诺收益 | 删除该表述，改述为"市场存在不确定性，请注意风险" | 全渠道 | 社群与私信 |

> **使用说明**：本表仅用于合规培训与内部自查对照，禁止在对外内容中原样出现左侧表述。


**示例｜同一合规要求在不同格式下的写法差异**

| 合规要求 | 长图文 | 短视频 | 海报 |
|---------|-------|-------|------|
| 风险提示 | 正文末尾独立段落，字号不小于正文 | 口播+画面字幕同时出现 | 与产品信息同版，字号不小于基准值的70% |
| 生成内容标识 | 文首或文末显著位置 | 片头角标或简介首行 | 右下角固定角标 |
| 产品风险等级 | 产品信息区标注 | 口播提及或字幕标注 | 显著位置标注 |
| 数据出处 | 数据后括号标注来源与时点 | 画面角标标注来源 | 图表下方小字标注 |

差异要点：同一要求在不同格式下的"合规位置"并不相同。把长图文的做法照搬到海报上（如只在文末说明），在检查中会被认定为弱化提示。应针对每种格式分别定义合规要素的落位规则，并写入模板。

**示例｜"一稿多改"的合规要素不丢失检查**

| 原稿要素 | 社媒短文版 | 海报版 | 短视频版 | 是否保留 |
|---------|----------|-------|---------|---------|
| 风险提示 | 有（结尾） | 有（同版） | 有（口播） | 是 |
| 生成内容标识 | 有 | 有 | 有 | 是 |
| 产品风险等级 | 有 | 有 | **缺失** | 否，需补 |
| 数据出处 | 有 | **缺失** | 有 | 否，需补 |

改写要点：一稿多改最常见的缺陷是合规要素在压缩篇幅时被当成"可删内容"丢掉。正确做法是把合规要素列为改写必保留项，在提交前逐项打勾核对，而不是等合规审查时才发现。

### 2. Content Calendar / 内容日历

```python
CONTENT_CALENDAR = {
    "banking": {
        "weekly_frequency": 5,
        "mix": {
            "产品介绍": "20%", "知识科普": "40%",
            "活动宣传": "20%", "品牌故事": "20%"
        }
    },
    "insurance": {
        "weekly_frequency": 7,
        "mix": {
            "保障科普": "30%", "产品介绍": "20%", "案例分享": "20%",
            "热点借势": "15%", "团队与品牌": "15%"
        }
    },
    "securities": {
        "weekly_frequency": 6,
        "mix": {
            "市场解读": "30%", "投教科普": "30%",
            "产品与服务": "20%", "合规提示": "20%"
        }
    },
    "fund": {
        "weekly_frequency": 5,
        "mix": {
            "投资理念": "35%", "产品说明": "25%",
            "定期报告解读": "20%", "投资者陪伴": "20%"
        }
    }
}
```

#### 2.1 Calendar Check Rules / 排期校验规则

| 规则 | 阈值 | 触发后动作 | 责任人 | |
|-----|------|-----------|---|
| 同类型内容连发上限 | ≤2 天 | 第 3 天强制切换类型 | 内容运营 |
| 单周直播场次上限 | ≤2 场 | 超出改为内容切片 | 内容运营 |
| 合规审查前置时长 | ≥1 个工作日 | 未留足则顺延排期 | 合规 |
| 同一主题单渠道上限 | ≤2 篇/周 | 超出合并或改角度 | 内容运营 |
| 热点借势响应时效 | ≤24 小时 | 超时则放弃该热点 | 内容负责人 |
| 生成内容标识覆盖率 | 100% | 未标识不得进入排期 |


**示例｜排期冲突的三种情形与解法**

| 冲突情形 | 表现 | 后果 | 解法 |
|---------|------|------|------|
| 合规审查时长不足 | 热点稿当天写当天发 | 未审先发或错过热点 | 设置热点备用稿池，提前预审通用模块 |
| 同题材扎堆 | 一周内3篇同类产品介绍 | 用户疲劳、触达效率下降 | 按题材配比上限强制切换类型 |
| 多渠道同步撞车 | 同一主题同日全渠道投放 | 同一用户多次看到 | 错峰排期，同一主题跨渠道间隔≥2天 |

排期要点：排期不只是排时间，更是对合规时长与用户触达频次的约束。热点响应与合规审查天然存在时间冲突，唯一可行的解法是提前预审不随热点变化的通用模块，热点来了只替换可变部分。

**示例｜题材配比的季度校准**

| 题材 | 上季配比 | 上季互动表现 | 本季调整 | 依据 |
|------|---------|------------|---------|------|
| 知识科普 | 40% | 互动率中等、留存高 | 维持40% | 稳定基本盘 |
| 产品介绍 | 20% | 互动率低 | 下调至15% | 转化未达预期 |
| 案例分享 | 20% | 互动率最高 | 上调至25% | 用户偏好明确 |
| 热点借势 | 15% | 波动大 | 维持15% | 保持灵活性 |
| 团队与品牌 | 5% | 互动率低 | 5% | 维持最低曝光 |

校准要点：配比调整的依据应是上一周期的实际互动与转化数据，而不是团队偏好。调整幅度一次不宜超过5个百分点，否则无法判断效果变化来自配比还是其他因素。 合规 |

### 3. Production Workflow / 内容生产流程

| 环节 | 动作 | 输出物 | 责任岗 | 卡点 | 最短耗时 | |
|-----|------|-------|-------|------|---|
| 1 选题 | 结合产品节奏与用户关注点 | 选题清单 | 内容运营 | 避开敏感时点与���确定信息 | 0.5天 |
| 2 初稿 | 套用模板撰写 | 初稿文档 | 内容作者 | 数据须标注来源 | 1天 |
| 3 合规审查 | 违禁词校验、适当性核对、标识检查 | 审查意见 | 合规 | 不通过则退回 | 1个工作日 |
| 4 业务确认 | 核实产品要点与费用口径 | 确认记录 | 业务条线 | 口径以产品说明书为准 | 0.5天 |
| 5 定稿与发布 | 版本登记、标识添加 | 定稿版本号 | 内容负责人 | 人工确认后方可对外发布 | 0.5天 |
| 6 归档 | 留存审定版本与发布时间 | 素材版本库记录 | 内容运营 | 保留备查 | 即时 |

### 4. Compliance Review Checklist / 内容合规审查清单

| 检查项 | 判定标准 | 常见缺陷 |
|-------|---------|---------|
| 收益类表述 | 使用"业绩比较基准"，附不构成承诺说明 | 直接写"预期收益""年化最高" |
| 绝对化用语 | 无"最""第一""稳赚"等表述 | 用"最稳"形容产品 |
| 虚假紧迫感 | 无"最后 N 个名额""错过再无" | 营销倒计时无依据 |
| 风险提示 | 与核心信息同屏、不折叠、字号 ≥正文 80% | 折叠在文末 |
| 适当性告知 | 产品分级与风险等级同时出现 | 仅写产品不写等级 |
| 数据引用 | 标注来源、时点、统计口径 | 写"数据显示"无出处 |
| 生成内容标识 | 图文/音视频显著位置标注 | 仅在文末小字说明 |
| 资质公示 | 出镜人员与投顾相关信息公示 | 直播未展示资质 |
| 比较类表述 | 比较口径可比且注明来源 | 与不具可比性的产品对比 |
| 素材版本 | 版本号、审定人、发布时间齐全 | 版本混乱无法回溯 |


**示例｜合规审查退回的高频原因分布（用于前置自查）**

| 退回原因 | 占比 | 典型表现 | 前置自查动作 |
|---------|------|---------|------------|
| 风险提示位置或字号不达标 | 32% | 折叠在文末、字号过小 | 提交前核对位置与字号比例 |
| 收益类表述不合规 | 24% | 使用"预期收益""年化最高" | 统一替换为"业绩比较基准" |
| 生成内容标识缺失 | 18% | 未在显著位置标注 | 模板内置标识位，不留空 |
| 数据无出处 | 14% | 写"数据显示"无来源 | 每条数据附来源与时点 |
| 绝对化用语 | 12% | 使用"最""第一" | 违禁词库前置校验 |

自查要点：把退回原因做成分布表，团队就能把有限的自查精力投到占比最高的两项上。风险提示位置与字号合计占三分之一，应在模板层解决（模板内置固定位置与字号），而不是靠人工记住。

### 5. Content Quality Score / 内容质量评分

| 维度 | 权重 | 评分要点 | 满分示例 |
|-----|-----|---------|---------|
| 合规性 | 30% | 无违规表述、风险提示完整 | 30 |
| 信息准确性 | 20% | 产品要点与数据准确、有出处 | 20 |
| 选题相关性 | 15% | 与目标人群需求匹配 | 15 |
| 结构清晰度 | 15% | 层次分明、要点易读 | 15 |
| 表达吸引力 | 10% | 开头有抓点、语言自然 | 10 |
| 可复用性 | 10% | 便于一稿多渠道改写 | 10 |

**评级与处置**：≥85 分优先排期；80-84 分可排期；70-79 分退回完善；<70 分重新选题。合规性维度低于满分 80% 的一票否决。


**示例｜评分在合格线附近的处理（80 分的争议）**

| 维度 | 得分 | 满分 | 得分率 | 判断 |
|------|-----|-----|-------|------|
| 合规性 | 27 | 30 | 90% | 达标，未触发否决 |
| 信息准确性 | 16 | 20 | 80% | 两处数据无出处 |
| 选题相关性 | 12 | 15 | 80% | 与目标人群关联偏弱 |
| 结构清晰度 | 13 | 15 | 87% | 正常 |
| 表达吸引力 | 8 | 10 | 80% | 开头抓点不足 |
| 可复用性 | 8 | 10 | 80% | 正常 |
| **合计** | **84** | 100 | 84% | 可排期，但需补数据出处 |

处理要点：合规性一票否决的门槛是"低于满分的80%"，本例27/30=90%未触发。但信息准确性丢分集中在"数据无出处"这一具体问题上，属于可快速修复项——应先补齐出处再排期，而不是以84分直接放行。分数合格不等于内容合格，退回意见应落到可修改的具体项。

**示例｜评分维度权重的场景化调整**

| 内容类型 | 合规性权重 | 表达吸引力权重 | 理由 |
|---------|-----------|--------------|------|
| 产品介绍类 | 40% | 5% | 合规风险最高，表达次之 |
| 知识科普类 | 25% | 15% | 可读性影响传播效果 |
| 品牌故事类 | 20% | 20% | 合规风险较低，表达更重要 |

调整要点：固定权重对产品类内容偏宽松、对品牌类内容偏严苛。按内容类型设定权重更能反映真实风险分布，但合规性一票否决规则在任何类型下都应保留。

### 6. Multi-format Standards / 多格式规范

| 格式 | 篇幅/时长 | 结构要点 | 特殊要求 | 合规必保留要素 | |
|-----|---------|---------|---------|---|
| 长图文 | 1500-2000 字 | 热点 → 解释 → 数据 → 建议 | 数据出处 + 风险提示 | 数据出处+风险提示+不构成建议 |
| 短图文 | 300-600 字 | 标题 → 三条干货 → 互动 | 无绝对化用语 | 风险提示+生成标识 |
| 海报 | 主标题 ≤12 字 | 主标题 → 副标题 → 信息区 | 风险提示不可省略 | 风险提示+风险等级 |
| 短视频 | 45-60 秒 | 开场 3 秒 → 要点 → 引导 | 生成标识 + 资质公示 | 标识+资质+口播风险提示 |
| 直播脚本 | 30-60 分钟 | 暖场 → 讲解 → 答疑 → 收尾 | 话术前置审核 | 话术审核+适当性提醒 |

---

## Work Discipline / 内容生产纪律

| 要求 | 具体做法 |
|-----|---------|
| 合规前置 | 未通过合规审查的内容不进入排期 |
| 口径唯一 | 产品与费用口径统一引用产品说明书，不自行解释 |
| 数据可溯 | 每条引用数据标注来源、时点与统计口径 |
| 标识必加 | 生成式内容按规定标识，覆盖率 100% |
| 版本留痕 | 保留审定版本、审定人与发布时间 |
| 人工确认 | 对外发布前须有人工确认记录，避免未审先发 |

---

## Quick Command Templates / 快速指令模板

**选题规划：**
```
规划下月内容选题：
- 业务线：保险
- 周频率：7 条
- 需要输出：选题清单、内容类型分布、每条的责任岗与合规审查时间点
```

**内容初稿：**
```
按模板撰写一篇保障科普长图文：
- 主题：如何理解等待期
- 要求：结构为热点切入 → 概念解释 → 常见误区 → 实用建议 → 风险提示
- 字数 1500-2000，数据需标注来源与口径
```

**合规自查：**
```
对以下文案做合规自查：
（粘贴文案）
- 需要输出：逐句命中问题、改写建议、风险提示位置建议、是否需要生成内容标识
```

**质量评分：**
```
按内容质量评分表给这篇稿子打分：
（粘贴稿件）
- 输出：六个维度得分、总分、评级、是否可排期、退回完善点
```

**一稿多改：**
```
把这篇核心稿改写为三个渠道版本：
1. 社媒短文（300-600 字）
2. 海报文案（主标题≤12字）
3. 短视频脚本（45-60 秒）
各版本均需包含风险提示与生成内容标识说明
```

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## Changelog / 版本变更

| 版本 | 日期 | 变更摘要 |
|------|------|---------|
| 3.0.3 | 2026-10-08 | 新增数据最小化声明与执行边界章节；收窄触发词并补充中英文非触发清单与路由判定（SQP-1）；监管动态更新至2026-10-08并新增生成式标识、适当性告知两条与复核频率列；新增列：违规表述典型出现位置、排期规则责任人、流程最短耗时、格式合规必保留要素；新增示例：同要求不同格式写法差异、一稿多改合规要素不丢失检查、排期冲突三情形、题材配比季度校准、审查退回原因分布、80分争议处理、评分权重场景化调整 |
| 3.0.2 | 2026-09-13 | 新增合规改写对照表与内容质量评分表 |

---


## Disclaimer

This skill provides content frameworks, templates, and review checklists for reference purposes only. All content intended for public release must pass compliance review and business confirmation before publication; this skill does not constitute product promotion, investment advice, or return commitments.